طلای آب‌ شده یا طلای دیجیتال؟ کدام برای سرمایه‌گذاری در ۱۴۰۴ بهتر است؟

شاید در نگاه اول، سرمایه گذاری در طلا، اقدامی سنتی به‌نظر برسد. با این حال، واقعیت این است که طلا جایگاه خود را به‌عنوان کالایی قابل‌اطمینان در تمامی ادوار تاریخ ثبت کرده و در سالیان اخیر، ابزارهای دیگری هم برای سرمایه‌گذاری روی طلا معرفی شده‌اند. از جمله این ابزارها، می‌توان به ارز دیجیتال با پشتوانه طلا نام برد. با توجه به اهمیت حفظ ارزش سرمایه در ایران، تنوع ابزارهای سرمایه‌گذاری در طلا می‌تواند فرایند معامله طلا را برای شما تسهیل کند. در این مطلب از بلاگ پول نو، قصد داریم به مقایسه طلای آب‌شده (فیزیکی) و طلای دیجیتال بپردازیم.

مقایسه طلای آب شده و طلای دیجیتال

بازدهی بیشتر صندوق‌های طلا (قابل‌معامله در بورس) و ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا در مقایسه با طلای آبشده، نشان داده که ابزارهای جدید، می‌توانند گزینه‌های مناسبی برای سرمایه گذاری روی طلا در بازه‌های مختلف هستند. در جدول زیر، به مقایسه طلای آب شده و طلای دیجیتال پرداخته‌ایم.

طلای آب‌شده چیست؟

منظور از طلای آب‌شده به قطعات طلای شکسته یا دست دومی گفته می‌شود که جواهرسازان در کارگاه‌های مخصوص آن‌ها را ذوب می‌کنند. با آنکه طلای آبشده شکل و ابعاد قاعده‌مندی ندارد، طلاسازان آن‌ها را در قالب مکعب‌هایی با ابعاد و وزن‌های مختلف ریخته‌گری می‌کنند. با این اوصاف یک از نشانه‌های ساده تفاوت میان طلای آبشده ظاهر متفاوت آن با سایر طلاهای موجود است. جالب است بدانید برای ساخت چنین قطعات کوچکی طلای مذاب را در قالب‌هایی با نام ریژه می‌ریزند.

آنچه در خصوص طلای آبشده اهمیت دارد عیار آن است. باتوجه‌به اینکه اکثر طلاهای موجود در کشورمان ۱۸ یا ۲۴ عیار هستند، عیار طلای آبشده نیز به همین میزان خواهد بود؛ مگر آنکه طلاساز در هنگام ذوب از طلا با عیارهای دیگر نیز استفاده کند که در نهایت طلای آبشده با عیار متفاوتی تولید خواهد شد.

اکثر جواهرسازان برای آنکه اصالت و عیار طلای آبشده خود را نشان دهند، کد مخصوصی را که به آن اصطلاحاً خلوص یا انگ (Purity) گفته می‌شود، به‌صورت عبارت‌هایی مانند K18 یا K24 روی طلاهای آبشده حک می‌کنند. وجود این کد تا حد زیادی خیال کاربر را از اصالت و خلوص طلای خریداری‌شده راحت می‌کند. اگرچه این معیار الزاماً برای یک خرید مطمئن کافی نیست، اما لازم است که طلای آبشده دارای انگ باشد. در ضمن به خاطر داشته باشید که این مدل اعداد استاندارد کلی است، اما ممکن است برخی قطعات طلا حاوی کدهای ۴ یا ۶ رقمی باشند که آن‌ها نیز معنی و تفسیر یکسانی دارند.

دقت کنید طلاهای گرمی در بازار که در بسته‌بندی‌ها مختلف عرضه می‌شوند یا شمش‌های بزرگ طلا، به‌‌شکل کلی از نظر ظاهر و کدهای موجود با طلای آبشده متفاوت هستند.

طلای دیجیتال چیست؟ 

طلای دیجیتال به رمزارزهایی گفته می‌شود که قیمت آن‌ها وابسته به وزن یا میزان خاصی از طلای جهانی است. البته این طلای دیجیتال با لقبی که علاقه‌مندان به رمزارزها به بیت کوین داده‌اند و آن را طلای دیجیتال می‌نامند، متفاوت است و منظور ما در این مقاله بیت کوین نیست. برای روشن‌شدن بهتر این موضوع ارز دیجیتال پکس گلد با نماد PAXG را در نظر بگیرید که قیمت و بهای آن وابسته به ۱ اونس جهانی طلا است. 

شرکت پکسوس که در چندین کشور جهان مانند آمریکا، سنگاپور و انگلستان شعبه‌هایی دارد، در سال ۲۰۱۹ ارز پک گلد را معرفی کرد. سازندگان این رمزارز که سابقه طولانی در حوزه رمزارزها نیز دارند، از شبکه اتریوم و استاندارد ERC-20 برای توسعه این دارایی استفاده کردند و درحال‌حاضر نیز به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین ارائه‌دهندگان رمزارزهای وابسته به طلا شناخته می‌شوند.

ازآنجاکه موضوع استیبل کوین‌ها یا دارایی‌های دیجیتال وابسته به رمزارزها از نظر نوع سازوکار و ذخایر نگهداری‌شده اهمیت فراوانی دارد، پکسوس برای رفع نگرانی‌های احتمالی گزارش‌های حسابرسی ماهانه خود را از ذخایر طلای موجود در خزانه به عموم گزارش می‌دهد. جالب است بدانید این گزارش را تیمی مجرب از انجمن بازار شمش لندن انجام می‌دهند. آنچه در خصوص طلای دیجیتال و محصولاتی مانند پکس گلد اهمیت دارد، نقدشوندگی و دسترس‌پذیری بالا این دارایی در مقیاس با طلای فیزیکی است.

تاریخچه طلا

تاریخچه طلا به هزاران سال پیش از میلاد مسیح و پیدایش تمدن‌های بزرگ باز می‌گردد. در برخی اکتشافات انجام‌شده، ذرات طلا در غارها و مکان‌هایی کشف شده است که مربوط به ۴ هزار سال پیش از میلاد مسیح بوده‌اند. بااین‌حال سوابق مکتوب تعامل انسان با طلا، به دوران مصر باستان و فراعنه می‌رسد. کاهنان و پادشاهان مصر علاقه فراوانی به این فلز زرد رنگ داشتند و شواهد این میزان علاقه را می‌توان به‌وضوح در اهرام شهره جیزه (Giza) یافت. 

اما اولین تمدن شناخته‌شده‌ای که از طلا استفاده کرده است، پادشاهی لیدیا در غرب کشور ترکیه امروزی است که حدود ۶۰۰ سال پیش از تولد مسیح زندگی می‌کردند و از طلا به‌عنوان ابزاری برای داد و ستدهای خود استفاده می‌کردند. شاید جالب باشد بدانید از طلا در کتاب مقدس مسیحیان نیز یاد شده است و همین امر نشان می‌دهد این فلز تا چه اندازه مهم و خاص بوده است. 

طی سال‌های متمادی تا هنگام انقلاب صنعتی، طلا جایگاه خود را به‌عنوان ابزاری برای تبادل میان مردم حفظ کرد، اما در این برهه زمانی استفاده از پول‌های کاغذی با پشتوانه طلا رنگ و بوی جدی‌تری به خود گرفت و این موضوع تا پس از پایان جنگ جهانی دوم و وضع قراردادی تحت عنوان برتون وودز میان ۴۴ کشور جهان ادامه داشت. 

پس از این دوره مهم تاریخی دولت ایالات متحده آمریکا در زمان ریاست جمهوری ریچارد نیکسون در سال ۱۹۷۰ با کنار گذاشتن پ‍شتوانه طلا عملاً رویکرد متفاوتی را در پیش گرفت و در ادامه نیز برخی از کشورهای جهان از این قاعده پیروی کردند.

بااین‌حال این راهبرد جدید و رویکرد متفاوت تغییری در علاقه و جایگاه طلا ایجاد نکرد و هنوز هم این دارایی یکی از ارزشمندترین کالاهای موجود و ابزارهای سرمایه‌گذاری و پوشش ریسک در جهان محسوب می‌شود. 

مالکیت

یکی از مهم‌ترین موضوعات در ارتباط با تفاوت میان طلای آبشده و طلای دیجیتال بحث مالکیت است. در مدل آبشده افراد فرم و مدل فیزیکی طلا را در اختیار دارند. این در حالی است که در پکس گلد و رمزارزهای مشابه کاربر مالکیت توکن را دارد که این مالکیت به میزان مشخصی از شمش‌هایی که در شرکت مذکور نگهداری می‌شود اشاره می‌کند. به‌عبارت دیگر شاید بتوان گفت در مدل طلای آبشده شما خود طلا را در اختیار دارید، اما در طلای دیجیتال توکن یا به‌تعبیری رسید طلای مورد نظر دراختیار شماست. البته رمزارزهایی مانند پکس گلد به کاربران این امکان را می‌دهند که با مراجعه به داشبورد پکس گلد در ازای بازخرید توکن‌ها معادل فیزیکی طلای خود را دریافت کنند که متأسفانه این ویژگی برای کاربران داخل ایران در دسترس نیست.

پشتوانه

موضوع دیگر پشتوانه است. شما با خریداری یک قطعه طلای آبشده یک دارایی فیزیکی در اختیار دارید که تمامی ارزش آن را نمایندگی می‌کند. این در حالی است که توکن پکس گلد به‌واسطه توازن و معادل‌سازی با اونس جهانی ارزش خود را به دست می‌آورد و به‌خودی خود جنبه مادی ندارد. نکته مهم اینجاست که پشتوانه پکس گلد تضمین‌شده و قابل حسابرسی است و این اطمینان وجود دارد که هر میزان رمزارز PAXG که خریداری می‌کنید، دقیقاً به همان اندازه طلا دراختیار شما قرار می‌گیرد. وجود یک پشتوانه فیزیکی که به‌شکل مستمر بررسی می‌شود، اطمینان خاطری است که اجازه می‌دهد کاربران با خیالی آسوده اقدام به خرید و فروش این دارایی کنند.

نقدشوندگی

طلای آبشده و دیجیتال هردو قابلیت نقدشوندگی دارند. بااین‌حال نقدشوندگی طلای آبشده به این بستگی دارد که آیا طلاسازان و جواهرفروشان یا حتی افراد عادی آن را بخرند یا نه. بنابراین، این‌طور نیست که فروش آن همیشه راحت باشد. تصور کنید حجم قابل‌توجهی طلای آبشده در اختیار دارید و می‌خواهید آن را به‌سرعت به پول تبدیل کنید، اما به‌خاطر وضع محدودیت‌های خاص یا نوسانات نرخ طلا کسی حاضر به خرید نیست. در چنین شرایطی تبدیل دارایی شما به پول بسیار دشوار است. این در حالی است که پک گلد این امکان را فراهم کرده است که بتوانید در هر زمان و مکان و تنها با انتقال رمزارزتان به حساب یک صرافی، آن را به پول یا سایر دارایی‌های دیجیتال تبدیل کنید. پس در موضوع نقدشوندگی، طلای دیجیتال برتری محسوسی دارد.

شیوه نگهداری

تأمین امنیت سرمایه موضوعی است که نمی‌توان به‌آسانی از کنار آن عبور کرد. نگهداری طلای آبشده به‌دلیل فرمی فیزیکی عملاً می‌تواند به یک چالش تبدیل شود. ممکن است ندانیم آن را کجا و چگونه نگهداری کنیم. اگر در صندوق امانات بانک قرار دهیم همیشه به آن دسترسی نداریم، اگر در منزل نگهداری کنیم احتمال سرقت آن بسیار بالاست و هیچ‌کس، حتی اگر مورداعتماد ما هم باشد، حاضر نمی‌شود مسئولیت نگهداری طلاهای ما را قبول کند. این در حالی است که در بحث طلای دیجیتال خبری از یک فضای جاگیر و دغدغه نگهداری وجود ندارد. تنها نکته مهم استفاده از یک کیف پول ارز دیجیتال امن و معتبر یا نگهداری آن در کیف پول شخصی خود نزد صرافی‌های کریپتویی است.

محدودیت‌های معاملاتی

علاوه بر مشکل نقدشوندگی، طلای آبشده با چالش‌های خرید و فروش هم روبه‌رو است. گاهی اوقات سیاست‌های خاصی برای کنترل بازار اعمال می‌شود که جواهرفروشان را مجبور می‌کند خریدوفروش را متوقف کنند یا چهارچوب‌های سختگیرانه‌ای را لحاظ کنند. علاوه بر این ساعات فعالیت بازار طلا محدود است و در روزهای تعطیل عملاً امکان هیچ دادوستدی نیست. این موضوع برای طلای دیجیتالی مانند پکس گلد وجود ندارد. اگر این دارایی در کیف پول شخصی شما باشد، به‌آسانی می‌توانید آن را به هر صرافی در هر ساعتی از شبانه‌روز انتقال دهید و آن را معامله کنید.

ریسک تقلب

یکی دیگر از موضوعات مهم درباره مقایسه طلای دیجیتال و طلای آبشده موضوع تقلب است. باتوجه‌به اینکه در فرایند ذوب طلا امکان استفاده از فلزات دیگر یا حتی روکش کردن یک قالب فلزی با مهر و انگ طلای آبشده وجود دارد، درصورتی‌که فرد از مراکز معتبر و مورد اعتماد خریداری نکند، احتمال کلاهبرداری و فروش جنس تقلبی بسیار بالاست. این موضع تنها مختص طلای آبشده نیست و حتی امروزه ما شاهد سکه‌های گرمی یا حتی قطعات طلا با عیارهای پایین و تقلبی هستیم. بر همین اساس اگر فرد اطلاعات یا دانشی در این ارتباط نداشته باشد، ممکن است به‌آسانی طعمه افراد سودجو قرار گیرد. این در حالی است که خرید طلای دیجیتال از صرافی‌های معتبر داخلی یا خارجی عملاً تضمین‌کننده یک دارایی با اصالت و درست است. البته احتمال فروش توکن‌های تقلبی در برخی صرافی‌های غیرمتمرکز نیز با قیمت پایین وجود دارد؛ اما در مجموع تمامی پلتفرم‌های معتبر از توکن‌های پکس گلد استفاده می‌کنند و به‌راحتی می‌توان با بررسی قراردادهای هوشمند صحت و اعتبار آن‌ها را مورد سنجش قرار داد. 

کارمزدها

اجرت یا کارمزد طلای آبشده به‌شکل کلی عدد و حدود مشخصی ندارد؛ اما به‌شکل عرف، این قطعات طلا با اجرتی بین ۰ تا ۰.۵ درصد در بازار به فروش می‌رسند. البته این موضوع به فروشنده بستگی دارد و می‌تواند از یک جواهرفروش به جواهرفروش دیگر متفاوت باشد. درباره طلای دیجیتال و خرید ارز پکس گلد کارمزدها در صرافی‌های معتبری مانند پول نو کاملاً مشخص است و در محدود ۰.۳ تا ۰.۵ درصد قرار دارد.

در چنین شرایطی حداکثر کارمزد طلای دیجیتال با اجرت طلای آبشده برابری می‌کند و حتی گاهی می‌تواند کمتر هم باشد. در ضمن وجود یک محدوده مشخص برای کارمزدهای قابل پرداخت و نبود عناصر پنهان در موضوع هزینه‌ها، امر مهمی است و نشان از شفافیت و صداقت یک پلتفرم رمزارزی دارد.

خرید طلای آنلاین با کمترین کارمزد در پول نو

همان‌طور که اشاره کردیم، شرایط فعلی اقتصاد در ابعاد جهانی حکم می‌کند که افراد حتی با سرمایه اندک اقدام به سرمایه‌گذاری در اقلامی مانند طلا کنند. شاید ازنظر عده‌ای خرید طلا به‌شکل فیزیکی فرایند ساده‌تر و امن‌تری باشد؛ اما دیدیم که این موضوع تا چه اندازه می‌تواند در خصوص نقدشوندگی، امنیت، کارمزدها و موضوعات دیگر برای افراد چالش ایجاد کند. 

بر همین اساس خرید و نگهداری طلای دیجیتال ساه‌ترین و امن‌ترین راه برای یک سرمایه‌گذاری آسان است. ازآنجاکه ارز دیجیتال پک گلد در فهرست دارایی‌های مورد پشتیبانی صرافی پول نو قرار دارد، علاقه‌مندان می‌توانند با حداقل هزینه ۵۰۰ هزار تومان سهمی از این بازار بزرگ و سودآور کسب کنند. 

به منظور خرید ارز دیجیتال پکس گلد، کافی است مراحل زیر را طی کنید:

• ثبت نام در صرافی پول نو
• شارژ کیف پول
• ورود به بخش معامله و انتخاب ارز دیجیتال پکس گلد
• وارد کردن مقادیر و خرید ارز پکس گلد

با توجه به محدودیت‌های پرداخت، برای واریز تومان و شارژ کیف پول، شما نیاز دارید تا مراحل زیر را طی کنید:

پس از شارژ کیف پول، شما می‌توانید به خرید رمزارز پکس گلد بپردازید.

پس از خرید پکس گلد، شما می‌توانید به کیف پول خود در پول نو مراجعه کنید.

سوالات متداول